USA:n Market Entry SBA 7a – lainalla

Mikä on SBA 7a- laina ja miten sellaisen voi saada?

Oletko harkitsemassa liiketoimintasi laajentamista Yhdysvaltoihin, mutta et tiedä mistä löytäisit toimitilaa? Lue eteenpäin. Laina-asiat ovat uuvuttavia, monimutkaisia ja aikaa vieviä. Ei hätää, me helpotamme prosessia ja kerromme, miten turvallisin ja kustannustehokkain lainavaihtoehto SBA (7a) -laina toimii.

Aloitetaan kaikkein helpoimmasta kysymyksestä: Mikä tämä laina on ja kuinka sitä voi käyttää?

SBA (7a) -laina on tarkoitettu pienille yrityksille ja siinä on erityisehtoja. SBA sopii erityisesti yrityksille, jotka ovat ostamassa kiinteistöjä, taikka tarvitsevat uutta pääomaa, lyhentävät velkojaan tai laajentavat liiketoimintaansa.

Mitä ovat SBA 7a:n edut ja haitat?

Edut

SBA 7a-lainojen vakuudet ovat tyypillisesti tavallista pienempiä.

Monille pienyrityksille suurin haaste lainan saamiseksi on perinteiseen lainaan tarvittavan 20-30% tai suuremman omistusosuuden keräämisen. Monet SBA-lainat, mukaan lukien suosittu SBA 7(a) -laina, vaativat vain 10% omistusosuutta.

*Tämä mahdollistaa enemmän käteisen säilyttämisen käytettävissä olevana varallisuutena sen sijaan, että se sitoutuisi kiinteään omaisuuteen.

SBA 7a -lainoissa on useimmiten normaalia pidempi maksuaika.

Maksuaikojen suhteen SBA 7a -lainan hyödyt ovat samankaltaisia kuin ne, jotka saadaan alhaisemmista omavastuuvaatimuksista. Yritykset voivat säästää kriittistä käteistä venyttämällä maksuehtoja pidemmälle ajalle. Jos lainan maturiteetti on 10 vuotta tai vähemmän, siinä ei ole ennenaikaisen takaisinmaksun rangaistusta, joten SBA-lainat voidaan myös maksaa takaisin aiemmin, jos rahavirta sen sallii.

*Kun perustat uutta yritystä viimeinen asia, jota toivot on kasautuvat lainat ennen säännöllisiä tulovirtoja. SBA-lainojen joustava luonto on siis monelle yritykselle ihanteellinen.

Haitat

Pankit voivat vaatia vakuuksia SBA 7a -lainan saamiseksi, mikä tarkoittaa, että henkilökohtaiset varasi voivat olla vaarassa maksun viivästyessä.

*Vaikka pidempi maksuaika hajauttaa takauksen riskiä ajallisesti, henkilökohtaisten varojen mahdollinen takavarikointi on tämän lainan riskitekijä, jota sinun tulisi arvioida huolellisesti.

Hitaammat prosessit:

*Jos tarvitset kiireellistä lainaa, SBA 7a -lainan kömpelö odotusaika ja prosessi eivät ehkä sovi sinulle parhaiten.

Kiinnostuitko SBA 7a -lainasta? Sinun on vielä oltava oikeutettu lainaan. Tämän lainan saadaksesi yrityksesi on täytettävä seuraavat ehdot:

• Omistajalla USA:n pysyvä oleskelulupa (green card) tai USA:n kansalaisuus
• Toimia voittoa tavoittelevana yrityksenä
• Olla pienyritys SBA:n määritelmän mukaan
• Toimia tai suunnitella toimivansa Yhdysvalloissa tai sen alueella
• Sijoitettu oma pääoma on kohtuullisen suuri
• Käyttää vakuutena vaihtoehtoisia taloudellisia resursseja, mukaan lukien henkilökohtaisia varoja, ennen taloudellisen avun hakemista
• Pystyä osoittamaan tarve lainalle
• Käyttää varat järkevään liiketoimintatarkoitukseen
• Ei laiminlyötyjä maksuja Yhdysvaltain hallitukselle aiemmin otetuista lainoista

Joten nyt haluat SBA (7a) -lainan ja olet oikeutettu. Mitä asiakirjoja sinun tarvitsee toimittaa?

• Lainanhakijan tiedot -lomake
• Taustatiedot ja taloudelliset raportit
• Yrityksen taloudelliset raportit
• Tuloslaskelma
• Ennusteelliset taloudelliset raportit
• Omistajuus ja yhteydet
• Yrityksen lisenssi tai todistus
• Lainahakemushistoria
• Tuloveroilmoitukset
• Ansioluettelot
• Yrityksen yleiskatsaus ja historia
• Yrityksen vuokrasopimus

Jos olet läpäissyt kaikki nämä testit, ota yhteyttä Capteeniin ja hae lainaa!

Jos harkitset yrityksesi laajentamista, varaa ilmainen konsultaatio Capteenin kanssa (lähettämällä sähköpostia osoitteeseen simo.lahtinen@capteeni.com), ja arvioimme ja neuvomme optimaalisen reitin liiketoiminnalle.